在经济双循环新发展格局下，新需求和新动能加速涌现，消费已成为我国经济增长的主要推动力，零售金融逐渐成为新的金融创新发展趋势和增长点，已到一个关键阶段。为深入探讨零售金融转型和高质量发展，探索零售金融发展的着力点，7月22日，由成都市地方金融监督管理局指导，西部金融研究院联合中国零售金融智库、成都市青羊区金融工作局、零壹财经·零壹智库共同组织举办的“第三届中国零售金融发展峰会（2021）”在成都圆满落幕。成都市地方金融监督管理局副局长程桦出席活动并致辞。他指出，成都作为“一带一路”的重要支点和成渝地区双城经济圈的重要增长极，拥有发展零售金融的强健经济肌体、强大内在潜能、强劲的创新引擎，当前，成都与重庆正极力推动西部金融中心建设，成都始终坚持在传统金融提质增效的基础上，向以金融科技为先导的现代金融转变，将加快推动金融机构数字化转型，大力规范发展金融科技，通过更多的包括零售金融在内的金融创新。
作为立足重庆、聚焦成渝、服务西部的中国特色新型智库，西部金融研究院/江北嘴财经智库已举办财经类系列主题论坛峰会超235场，多场活动主题为首次在西部地区举办。西部金融研究院/江北嘴财经智库秘书长陈银华表示，“中国零售金融发展峰会作为连续性、规模化高端品牌峰会活动，已在西部地区连续举办三届，第一、二届分别在贵阳、重庆举行。本次活动是西部金融研究院/江北嘴财经智库首场在成都举办的全国性财经品牌活动，旨在贯彻落实国家战略，助力推动新一轮西部大开发、成渝地区双城经济圈和西部金融中心建设。”
零壹财经·零壹智库创始人柏亮主持峰会时指出，过去几年，在政策鼓励、技术推动和模式创新等多方面的作用下，中国零售金融高速发展。但同时，居民负债率不断上涨、违规经营金融业务、表外资产扩张、技术和流量垄断、部分金融机构风控能力和自主定价能力不足、数据安全和隐私保护不够等风险开始显现。中国零售金融进入转型时代。
今年以来，《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》、人民银行发布的2021年第3号公告、金融监管部门联合约谈部分从事金融业务的网络平台企业......针对互联网金融及平台，一系列监管政策纷纷落地，以互联网平台作为重要载体之一的零售金融、消费金融走向严监管时代。但在严监管下，零售金融行业“带着镣铐起舞”，其发展呈现出“百花齐放”的局面。一方面，银行、保险等传统金融机构大力拓展。数据显示，2020年招商银行、平安银行零售金融业务收入占营业收入比重分别为57.92%、57.7%；民生银行、浦发银行、兴业银行、中信银行等多家股份制商业银行零售管理客户总资产（AUM）大幅增长。部分保险公司通过信用保证保险（信保业务）和消费信贷自营产品两类业务介入消费金融领域，慧择保险网等互联网保险平台、保险经纪公司先后入局。另一方面，消费金融公司不断发展，截至目前，全国已成立消费金融公司28家，重庆蚂蚁消费金融获批开业，马上消费金融冲刺IPO，唯品富邦消费金融获批筹建。互联网背景的科技公司，如百度、携程、新浪等瞄准消费金融市场，拓展零售金融业务，科技赋能消费金融公司成为新趋势。
峰会聚焦“创新与监管”、“银行数字化转型”、“科技赋能”、“贷后管理”等热点领域，重点探讨新市场环境下的零售银行转型、数字化发展路径、金融科技视觉下的零售金融探索、消费金融商业模式创新、传统银行网点的数字化升级、汽车金融的新机遇等话题。峰会上，20余位来自金融监管部门、权威学术研究机构、知名金融机构、金融科技头部企业的专家及高管带来精彩、前沿、专业的解读与分享。
防范金融风险是金融机构的一项长期事业。中央财经大学教授、中国银行业研究中心主任、中国零售金融智库学术委员会联席主席郭田勇指出，在消费金融的推动下，我国居民杠杆率有所提升；互联网业态下，容易产生较大的数据安全风险，此外，信用风险、市场风险等长期存在，导致零售金融行业风险不断增加。“大数据领域的发展已进化迭代至3.0模式，传统的风控模式已经无法适应新的金融发展趋势。”新网银行在线安全部总经理贾坤表示。面对新的市场环境和风险点，如何实现转型和风险防范是金融机构面临的一个核心挑战。国家金融与发展实验室副主任、中国零售金融智库学术委员会联席主席曾刚表示，银行将零售业务调整为发展重心是必然趋势，而就零售业务转型而言，中小银行面临的挑战更大。建议加大科技和资源投入，完善产品体系，以数据为基础进行产品设计，为客户提供差异化产品、个性化定价服务，强化渠道管理，促进线上线下相互融合、相互促进。中国银行业协会首席信息官、国家金融与发展实验室特聘高级研究员、CFT50学术成员高峰认为，零售银行转型需要注重敏捷文化组织、数据治理和应用能力、特色化转型重点三个方面的内容。他建议从线上化、智能化、生态化三方面创新零售银行经营模式，促进银行数字化转型。
广发银行零售银行部副总经理杨正科结合工作实际分享了传统银行网点数字化转型的经验。他指出，银行网点在选址要改变传统模式，建议采用街区热力图和大企业选址作为选址依据；在引流上，要利用线上线下双结合的方式进行，通过APP或小程序完成主要流程，然后将客户引流至线下；针对网点设计要采用“1+N”的“移动银行”模式，“1”是一家固定旗舰店，“N”是客户在哪儿，银行就在哪儿。
赞同科技高级副总裁、星耀蓝图总经理林星认为，零售银行的新增长在线下，需要从“网”和“点”去重塑网点价值，实现从交易中心向服务中心、营销中心转变。在“网”方面，需要衡量“网”的布局，提升区域网点综合效能。在“点”方面，需要相配套的劳动组合。林星建议，以劳动组合为切入，以远程银行的数字化为手段，将远程银行作为“服务中枢”，带动多形态微网裂变，打造营销闭环，推动网点服务数字化变革。西南财经大学金融学院教授、四川省金融科技学会创始会长兼首席经济学家张晓玫表示，大数据、人工智能、云计算、区块链以及物联网等金融科技核心技术将成为金融机构防范风险的关键。贾坤认为，未来对共债信息的把握将成为拉开各家金融机构风控能力差距的关键点。因此，构建信息数据同盟成为迫切需要。有观点认为，在数字经济和金融科技的背景下，零售金融已经从增量市场转向了存量市场。在圆桌对话环节，捷信消费金融贷后管理质量保证负责人胡志钊、众安保险金融业务副总裁郁锋、融360|简普科技联合创始人、董事长兼CEO叶大清、浙江锐拓信息科技有限公司总经理傅莲江就“零售金融的第二增长曲线”这一话题展开深入讨论。胡志钊指出，无论是存量客户还是增量客户，对于企业来说最主要的还是要把服务做的更好。郁锋强调，在当前的经济环境和监管形势下，机构应谨慎选择发展增量，要更加规范化服务好存量，从存量用户里不断挖掘新的金融需求。叶大清表示，从短期看，零售金融增长曲线更多是存量，但从中长期来看，中国的零售金融行业将迎来一个新的黄金10年。傅莲江表示，市场曾短暂地出现了一个供给的真空，而相关需求一定会有持牌金融机构填补，如果能够在目前的定价下做到客群的细分，就能抢占市场优势。
专业报告首发，重磅奖项发布
本次活动内容形式丰富，除主题演讲、圆桌对话外，峰会还开展了产业推介会、发布了专业报告和多个重磅榜单。
零壹财经·零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程在现场发布《从生态平台到远程银行：零售金融发展报告2021》，据悉，报告从远程银行塑造监管升级下的零售金融新势力、数字科技赋能智慧零售银行的五大驱动要素、行业的生态及展望四个维度进行分析。于百程表示，零售金融数智化成为后疫情时期的关注焦点，面对全球复杂多变的宏观形势与国内信贷资产质量波动的双项挑战，数据驱动智慧金融服务成为必然趋势。在“互联网存贷双杀”格局下，业界将重塑O2O场景融合的新生态。峰会上，活动组委会发布“手机银行最佳实践案例TOP 30”、“银行科技服务商TOP 30”、“零售金融专项奖”3项榜单，部分上榜银行代表、银行科技服务商代表及机构代表在现场领取了相关奖项。值得一提的是，西部金融研究院作为主要从事经济金融领域重大战略、区域经济、产业发展等相关理论与对策研究的中国特色新型智库，获得“金融综合服务贡献奖”。研究院学术委员会主任由著名经济学家、中国人民大学原副校长、中国资本市场研究院院长吴晓求教授亲自担任，已特聘知名专家学者100余名为学术委员。目前，正论证在北京、上海、深圳等地成立研究中心，探索实现分布式“多中心”发展模式，力争“十四五”期间建成国家级高端智库。
